1. 銀行：制度完善，但門檻較高
銀行是我們最熟悉的金融機構，提供多樣化的借貸產品，如信用貸款、房屋貸款、汽車貸款等。
- 優點：
- 利率通常最低：銀行資金成本較低，且受金管會嚴格監管，利率相對透明且合理。
- 安全性最高：作為合法金融機構，流程嚴謹，個資保護完善，不必擔心不法侵害。
- 還款期限長：提供較長的還款期，有助於降低每月還款壓力。
- 缺點：
- 審核嚴格：非常看重申請人的信用紀錄、收入證明、財力狀況，只要信用瑕疵或負債比過高，就可能被拒。
- 撥款速度慢：審核流程較為冗長，從申請到撥款可能需要數天甚至數週。
- 手續費與限制：可能會有開辦費、帳管費等額外費用，且對擔保品的要求高。
- 適合對象： 信用良好、有穩定收入證明，且對資金急迫性不高的民眾。
2. 當鋪：快速便捷，以物換錢的彈性選擇
當鋪是受《當舖業法》規範的合法特許行業，其核心是以有價物品作為抵押來提供借款。
- 優點：
- 不看聯徵信用：當鋪主要評估抵押品的價值，即使有信用瑕疵、信用小白也能申辦。
- 撥款速度快：通常現場鑑定、現場撥款，最快數十分鐘內即可拿到現金，非常適合急用。
- 還款彈性大：可與當鋪協商只繳利息、分期還款或提前清償，部分還能辦理「續當」。
- 物品保管安全：合法當鋪會妥善保管您的抵押品，並在清償後完整歸還。
- 缺點：
- 需有抵押品：沒有有價值的物品就無法典當。
- 利率相對銀行高：雖然受法律規範，但年利率上限30%，會比銀行信貸高一些。
- 物品有流當風險：若無法在滿當期內清償，抵押品可能會流當。
- 獨特性： 當鋪的獨特之處在於它提供了一種「以物易錢，不問信用」的借款模式。對於有臨時資金需求，但手頭上有高價物品（如黃金、名錶、汽機車等），且不希望動用銀行信用額度或聯徵紀錄的人來說，當鋪是極佳的選項。它提供了銀行無法比擬的速度和門檻彈性。
3. 地下錢莊：高風險陷阱，務必遠離
地下錢莊是未經政府合法登記的私人借貸行為，遊走在法律邊緣。
- 優點：
- 門檻極低：幾乎不看任何條件，僅憑身分證就能借款。
- 撥款速度快：同樣能快速拿到錢。
- 缺點：
- 高利貸：利率遠超法定上限，常以日息、週息計算，利滾利，債務雪球般膨脹。
- 暴力討債：常伴隨恐嚇、威脅、騷擾親友等不法手段，嚴重威脅人身安全。
- 無法律保障：借貸關係不受法律保護，一旦發生糾紛求助無門。
- 隱藏費用多：常巧立名目收取各種手續費、服務費等。
- 適合對象： 不適合任何人，務必避免接觸。一旦陷入，可能導致難以擺脫的債務危機。
