機車借款在台灣是一種常見的資金周轉方式，但其中也潛藏著許多風險和詐騙陷阱。以下為您詳細說明機車借款的安全性、常見陷阱以及如何避免詐騙。
機車借款安全嗎？
機車借款本身是合法的貸款方式，只要選擇合法且受政府規範的管道，例如銀行、上市櫃融資公司或政府立案的當舖，基本上是安全且有保障的。
會有不安全的疑慮，主要是因為坊間存在許多不法業者（俗稱地下錢莊、高利貸），他們利用民眾急需用錢的心理，設下各種陷阱，導致借款人陷入高利貸的泥淖，甚至個人資料被盜用，造成更大的財務和法律問題。
判斷機車借款是否安全的關鍵點：
- 合法管道： 選擇有政府立案、資訊透明的公司，例如銀行、上市櫃融資公司或合法當舖。
- 費用合理： 合法業者會在簽約前明確告知所有費用項目，且費用合理。若有巧立名目收取高額手續費、代辦費等，應避免。
- 不要求抵押證件： 申請機車借款只需要提供證件影本核對身份，合法業者不會要求抵押身分證、行照、存摺正本或金融卡。
- 不要求機車過戶： 機車借款只需辦理動保設定，將貸款業者設定為第一順位債權人，機車所有權仍屬借款人，無需過戶。
- 合約內容清楚： 簽約前務必仔細閱讀合約內容，確保利率、期數、金額、還款方式、違約條款等都清楚載明。
機車借款常見3陷阱與詐騙手法：
以下整理機車借款常見的詐騙手法，務必留意：
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高利貸與不透明的費用：
- 低利率或免利息話術： 詐騙集團常以「零利率」、「超低月付金」等話術吸引人，但實際上會將高額利息或隱藏費用轉嫁到其他名目上，例如高額手續費、服務費、諮詢費、帳管費等。
- 巧立名目收費： 在撥款前就要求支付各種名目費用，例如「審核費」、「保證金」、「代辦費」、「信用不足費」等，但往往繳了錢卻沒拿到貸款，甚至對方就此消失。
- 月利率、年利率標示不清： 有些業者會以「月利率」來混淆視聽，例如聲稱月利率2%，但實際上年利率高達24%，遠超合法範圍。
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要求抵押證件或過戶機車：
- 抵押證件正本： 合法業者只會影印證件查核身份，不會要求抵押身分證、駕照、健保卡、存摺正本或金融卡。若被要求抵押，可能導致個人資料被盜用，甚至成為人頭帳戶或詐騙集團的共犯。
- 要求機車過戶： 機車借款只需進行動保設定，機車所有權仍屬借款人。若業者聲稱「免留車但要過戶」或「過戶才能辦理」，這幾乎可以確定是詐騙，一旦過戶，您將失去機車的所有權。
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條件過於寬鬆或誇大額度：
- 「免聯徵」、「免保人」、「不看條件」、「保證過件」： 合法金融機構都會有基本的審核標準，若業者宣稱完全不看條件、保證過件，通常都潛藏著高利貸或詐騙的風險。他們可能以此吸引急需用錢的民眾，再設下陷阱。
- 誇大貸款額度： 聲稱機車可以貸到「車價的數倍」或「超高額度」，例如「機車可貸10萬元以上」，但實際上機車貸款額度通常有限（約在10萬元內）。過高的額度往往伴隨著高利率或高收費，讓借款人負擔沉重。
- 簽空白合約： 有些不肖代辦會要求簽署空白合約，聲稱要先對保給銀行審核，之後再補填利率，結果填寫的利率遠高於當初口頭承諾。
如何避免機車借款詐騙？
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選擇合法管道：
- 銀行、上市櫃融資公司： 最有保障，但審核可能較嚴格。
- 政府立案當舖： 流程快速，但需確認是否有「當舖業許可證」，店內是否清楚標示利率、費用等資訊。
- 避免地下錢莊： 任何不受政府監管、不公開資訊的管道都應避免。
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確認利率與費用：
- 清楚詢問年利率： 不管對方說月利率或日利率，都要求換算成年利率，並確認是否符合法規上限。
- 所有費用項目明確： 要求對方列出所有可能產生的費用，並仔細核對，避免隱藏費用。
- 切勿事先付款： 合法貸款機構不會在撥款前收取任何費用。
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保護個人證件與資料：
- 絕不抵押證件正本： 僅提供影本供核對，並在核對後收回。
- 拒絕機車過戶要求： 只要是合法借款，機車所有權都在您名下。
- 不簽署空白合約或本票： 合約內容務必仔細審閱，有疑慮立即提出。本票應註明受款人、金額及「禁止背書轉讓」。
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多方比較與諮詢：
- 貨比三家不吃虧： 多比較不同合法業者的方案、利率和條件。
- 不急於申辦： 急需用錢時容易判斷失誤，保持冷靜。
- 諮詢相關單位： 若有疑慮，可向地方政府、消保會、警政署165反詐騙諮詢專線等單位求助。
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仔細審閱合約內容：
- 務必閱讀所有條款，確保與口頭承諾一致。
- 若有任何不理解或模糊之處，要求對方解釋清楚。
總之，機車借款是可行的資金周轉方式，但務必慎選管道，提高警覺，才能避免落入詐騙陷阱，保障自身權益。
